Порядок оформления банковской гарантии и взаимоотношения ее участников

Нередко термин «гарантия» используют как синоним к слову «поручительство». Схожесть между поручительством и гарантией лишь в том, что и поручитель, и гарант берет на себя обязательство за возмещение денежной суммы в случае невыполнения обязательств должником. Для банковской гарантии свойственна срочность, и ее нельзя отозвать. Это значит, что гарант не может без согласия бенефициара, отступить от обязательств, которые он на себя взял.

Субъекты и объекты банковской гарантии:

• Гарантом может выступить банк. А также любое кредитное учреждение. Согласно с изменениями в Федеральном законе 02.08.2010г. из перечня организаций, которые могли выдавать гарантию для обеспечения госзаказа были исключены страховые компании.
• Принципал - это любая особа, которая является должником в каком-нибудь обязательстве. Например, в договоре аренды, купли-продажи, или кредитном обязательстве.
• Бенефициаром может выступать любая персона - кредитор принципала по задолженности, обеспечивающийся банковской гарантией.

Предложение в формировании взаимоотношений по причине банковской гарантии обычно принадлежит принципалу. Гарантия выдается по его письменной просьбе. Позиция, занимаемая бенефициаром, правового смысла не несет. Однако на практике, инициатива принципала продиктована требованием кредитора. Скажем, если при заключении контракта о купле-продаже планируется вероятность оплатить товар рассроченным платежом, то лицо, которое продает, возможно, потребует, чтобы обязательства того, кто покупает покрывала банковская гарантия. Готовность быть гарантом выражается банком или другой ссудной организацией путем выдачи письменного подтверждения.

Порядок оформления гарантии:

1. Гаранту от принципала отправляется письменная просьба о предоставлении гарантии. Банковская гарантия недействительна без этой просьбы.
2. Гаранту полагается принять решение о вероятности выдачи гарантии.
3. После этого гарант и принципал заключат договор. Он будет регулировать их взаимоотношения, определяя обязанности и права.
4. Принципал должен заплатить гаранту денежную сумму за то, что тот выдаст банковскую гарантию.
5. Затем гарант выдаст принципалу банковскую гарантию. В банковской гарантии прописывается сумма, на которую она предоставлена, определяются условия оплаты, должен быть указан срок окончания действия гарантии, а также перечислены документы, которые обязан предоставить бенефициар одновременно с требованием.
6. Должник (принципал) должен передать бенефициару банковскую гарантию.

Выданной банковской гарантии следует заключать такую информацию, которая позволит бенефициару удостовериться в том что:

• гарантию выдает лицо, имеющее на это право, и это должно быть прописано в его лицензии;
• субъект, который подписывает документ, вправе исполнять такие действия.

Поэтому бенефициар должен или просмотреть лицензию гаранта, или ее заверенную копию предоставят вместе с гарантией.

Взаимоотношения при возникновении обстоятельств, которые предусмотрены гарантией. На случай возникновения прописанных в договоре ситуаций бенефициар сможет предъявить требования гаранту для выплаты денежной суммы либо ее доли. Притязание предъявляется в письменном виде. К нему нужно приложить документы, указанные в гарантии. Еще непременно нужно указать, как принципал нарушил договор и свои обязательства по нему. Бенефициар должен совершить эти действия до того момента пока у банковской гарантии не закончится срок действия.

Анализ взаимоотношений между Принципалом и Бенефициаром, а также выяснение степени вины бенефициара не является главным фактором при рассмотрении требований бенефициара. Решающим здесь будет формальная целесообразность требований бенефициара и прилагаемых к требованию документов, перечисленных в условиях банковской гарантии.

Отказ в удовлетворении притязания может быть по двум причинам. Во-первых, прилагающиеся к требованию документы или (и) само требование условиям гарантии не соответствуют, во-вторых, требование или (и) документы, которые к нему прилагаются, предоставлены после завершении срока, определенного гарантией. Гарант должен незамедлительно известить Бенефициара об отказе удовлетворить его притязания и уведомить о причинах отказа.

Гарант обязан безотлагательно известить принципала и бенефициара о полученной им информации о том, что основная договоренность или полностью или частично выполнено, или прекращено по другим причинам, или более не имеет силы; бенефициару в таком случае не перечисляются суммы, прописанные в гарантии. После этого извещения бенефициар может предъявить требование снова и гарант должен его удовлетворить.

Перед бенефициаром долг гаранта лимитирован выплатой той суммы, на объем которой выдана гарантия. Связано это с тем, что выполнение гарантом своего обязательства начинается с возмещения бенефициару денежных средств, указанных гарантией. Гарант не выплачивает неустоек и не несет ответственности за убытки.

Обязательство гаранта не лимитируется прописанной суммой в случае, если гарант не выполняет взятое на себя обязательство или выполняет его халатно. К примеру, гарант не рассмотрел требование бенефициара в подходящий срок. Тогда, если бенефициар понес убытки, они компенсируются ему поверх суммы, банковская гарантия на которую и была предоставлена.

А гарант имеет все основания стребовать с принципала возвращения суммы, которая была им уплачена бенефициару. В договоре может быть учтен такой пункт, как обязанность принципала покрывать гаранту его материальные издержки как частичном, так и в полном объёме.

Бенефициар имеет возможность отступиться от своих прав по гарантии. В этом случае бенефициар имеет право или вернуть гарантию, или в письменном виде сообщить о снятии с гаранта его обязательств.