Тендерный займ на обеспечение заявки/контракта

Для участия в большинстве закупочных процедур участнику необходимо вложить свои денежные средства. Причем чем выше цена планируемого контракта, тем больше денег потребуется. Далеко не каждая компания может себе это позволить. На помощь в такой ситуации приходят организации, которые предоставляют тендерный займ.

Тендерный займ: что это такое?

Тендерный займ – это один из самых новых продуктов в кредитной сфере. Он представляет собой разновидность кредитования по упрощенный схеме. Такой займ предоставляется компании, которая планирует принять участие в закупочной процедуре.

Займ оказывается выгодным как для участника закупки, так и для заказчика. Поставщики с небольшим капиталом получают возможность поучаствовать в процедурах с высокой ценой контракта. В каждой процедуре будет участвовать большее количество компаний, что обеспечит здоровую конкуренцию.

Выделяют три основных цели получения тендерного займа:

1. Внесение обеспечения заявки на участие в процедуре. В рамках 44-ФЗ на участника возлагается обязанность внести в качестве обеспечения заявки сумму в размере от 0,5 % до 5% от НМЦК. Если цена контракта слишком большая, то поставщику может быть сложно изъять из оборота такую сумму. В этом случае тендерный займ становится хорошим вариантом. 
2. Перечисление средств в качестве обеспечения исполнения контракта. Обеспечение исполнения контракта устанавливается в пределах от 10 до 30% от НМЦК. Эту немаленькую сумму поставщик вносить обязан, причем в очень короткий срок.
3. Выполнение каких-либо условий, прописанных в контракте. Этот тип займа пользуется популярностью, так как большинство заключаемых контрактов не предусматривает внесение заказчиком аванса. 

Тендерный займ предоставляется на срок не более трех месяцев. При этом ставка по такому кредиту может варьироваться в пределах от 17 до 20%. Некоторые компании взимают дополнительную комиссию за предоставление займа. 

Виды тендерных займов

Все тендерные займы можно классифицировать по типу кредитной линии. Выделяют две основных группы:

• С возобновляемой кредитной линией. Такие займы позволяют одновременно участвовать в нескольких процедурах. После погашения одного транша, поставщик получает новые средства.
• Единоразовые. Предоставляются поставщику для участия в одной конкретной процедуре.  

Компания сможет самостоятельно выбрать вид займа, который подойдет ей в конкретной ситуации. 

Отличия займа от кредита

В последнее время популярность набирает услуга тендерного кредитования. Нередко люди путают понятия тендерного займа и кредита. На самом деле эти услуги имеют ряд различий:

1. Услуги предоставляются разными организациями. Тендерный кредит имеют право предоставлять только банки, получившие лицензию Центробанка РФ. Займы могут выдавать любые лицензированные микрофинансовые организации.
2. Оформление займа проводится по упрощенной процедуре. Заемщику потребуется предоставлять меньший пакет документов. Вся процедура занимает не более трех дней. Займ предоставляется практически любой компании. Кредит же предоставляется далеко не всем. Банк всегда проверяет кредитную историю заемщика и его платежеспособность. 
3. Процентные ставки по займам, как правило, меньше, чем по кредитам. Кроме того, банки часто требуют внесения залога.
4. Для получения займа не нужно открывать специальный расчетный счет.
5. Максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей. Сумма кредита в свою очередь не ограничена. 
6. Тендерный займ выдается на срок от 10 до 90 дней. Кредит можно получить на более долгий срок. 

При выборе конкретной услуги компании необходимо ориентироваться на необходимую сумму. Если планируется участие в достаточно крупной закупке, то лучше отдать предпочтение тендерному кредиту. 

Процесс оформления займа

Тендерный займ предоставляет несколько современных микрофинансовых организаций. В среднем срок рассмотрения заявки варьируется от одного часа до трех дней. Процедура оформления будет состоять из следующих этапов:

• Изучение требований, которые МФО предъявляет к заемщику.
• Подготовка необходимого пакета документов.
• Подача заявки и получение решение МФО.
• Подписание договора займа.
• Перечисление МФО денежных средств на расчетный счет компании.

При подписании договора необходимо обращать внимание на сумму и срок возврата. Чаще всего за просрочку начисляется штраф. 

Микрофинансовые организации предъявляют небольшие требования к потенциальным заемщикам. Чаще всего ими становятся:

• Ведение деятельности не менее полугода. 
• Отсутствие убытков в прошлом отчетном периоде. 
• Наличие как минимум одного исполненного государственного контракта. 

Требования могут быть различны в зависимости от МФО. Поэтому перед выбором компании необходимо изучить условиях всех организаций и выбрать подходящую. 

Для подачи заявки на займ необходимо подготовить минимальный пакет документов. Конкретный перечень устанавливается МФО самостоятельно. Чаще всего в него входят:

1. Бухгалтерский баланс формы №1 и 2 за последние отчетные периоды.
2. Налоговая декларация.
3. Если фирма работает по упрощенной схеме налогообложения, то предоставляется книга учета расходов и доходов.
4. Анкета предприятия с указанием всех реквизитов и сведений о руководителе и учредителе.
5. Копии уставных документов.
6. Сведения о тендере, в котором планируется принять участие.

Перед тем как собирать пакет документов внимательно изучите требования. Чем полнее будет предоставленная информация, тем выше вероятность положительного решения МФО.

На что обратить внимание при выборе МФО?

Сегодня на рынке можно встретить много предложений тендерных займов. Для того чтобы выбрать наиболее подходящие для себя условия, обращайте внимание на следующие особенности:

1. Процентная ставка. Естественно, чем ниже ставка, тем выгодней займ для заемщика. Но при этом стоит помнить, что некоторые МФО могут взимать дополнительные комиссии за предоставление займа. 
2. Срок кредитования. Некоторые компании привлекают клиентов низкой процентной ставкой, но при этом сокращают срок кредитования до 30 дней. Такого времени может не хватить, если процедура затянется. При этом при просрочке оплаты кредитор может начислять большие пени. 
3. Скорость и простота оформления. Некоторые компании предоставляют возможность отправить заявку и получить решение посредством интернета. Это позволит заемщику одновременно отослать заявки сразу в несколько компаний и выбрать наилучший вариант.
4. Минимальный список требований к заемщику. Чем меньше будет этот перечень, тем больше вероятность получения займа. 

Иногда оформление тендерного займа становится единственным способом поставщику поучаствовать в закупке. Если внимательно изучить все требования и подготовить заявку, то вероятность одобрения очень высока. При этом выгоднее постоянно сотрудничать с одной и той же МФО. В этом случае упрощается процедура подачи повторной заявки, и поставщик может рассчитывать на получение скидок.